# : новые возможности для развития бизнеса

Реинжиниринг является одним из самых современных инструментов такого типа. Российские компании зачастую сталкиваются с такими проблемами, решение которых в рамках традиционных классических знаний и парадигм менеджмента практически невозможно. В связи с этим, всё большее число руководителей начинают искать новые нетрадиционные пути достижения конкурентных преимуществ. Обращение к реинжинирингу обусловлено необходимостью внедрения принципиально новой модели бизнеса. Вполне очевидно, что эффективность деятельности компании в значительной степени определяется эффективностью реализации её бизнес-процессов. Российские коммерческие банки, в настоящее время, вступили в период своего качественного роста. Реформирование банковской системы практически прекратилось и сложившаяся в финансовой сфере ситуация показывает, что перемены не просто желательны, а необходимы, и причем не просто поверхностные, а глубинные. Значительно нарастает острая потребность улучшить качество работы банков перед лицом усиления конкурентной борьбы.

6 Автоматизированные информационные системы в банках

Современный этап деятельности банковских фондов в условиях нарастающего мирового финансового кризиса характеризуется развитием индустрии общих фондов банковского управления ОФБУ. Срок публикации - от 1 месяца. В частности, только восемь фондов пять рублевых и три валютных , проработавших на рынке в течение всего года, показали положительный результат доходности. Банковские фонды и их показатели доходности — лучшие… Результативность банковских фондов, показавших положительную доходность, согласно данным Ассоциации защиты инвестиционных прав инвесторов АЗИПИ , по итогам года, представлена на рис.

Такой результат достигнут во многом благодаря грамотно используемым управленческим функциям оперирования капиталом в рамках выбранной инвестиционной тактики на рынке деривативов. Это свидетельствует о том, что инструмент банковских фондов как способ сохранения и приумножения капитала в году в условиях глобального финансового кризиса смогли подтвердить только четыре ОФБУ.

Учет операций с имуществом ОФБУ в соответствии с нормативными актами . власти начинают внедряться технопарки, бизнес-инкубаторы и т д .. отпечаток на процесс исследования региональной финансовой системы.

Первые общие фонды банковского управления появились в России в середине х гг. Объясняется это общим отсутствием интереса у частных инвесторов к фондовому рынку, также последствия кризиса не способствовали доверию физических лиц к банкам и разным экзотическим банковским услугам, требующим к тому же долгосрочных вложений. Только несколько последних лет частные лица стали готовы к долгосрочным вложениям, способствующим получению большего дохода, и в этой ситуации проявился интерес и к ОФБУ.

В настоящее время июнь г. Участие в ОФБУ - это возможность для вкладчиков зарабатывать на фондовом рынке, не имея специальных знаний и не тратя свое время на изучение котировок и анализ рынка. По сути, покупая пай фонда, вкладчик инвестирует сумму в общий портфель фонда. Средства, собранные фондом, вкладываются управляющими в различные ценные бумаги и другие активы, на операции с которыми у банка есть лицензия. По сравнению с небольшим портфелем частного инвестора ОФБУ имеют более широкие возможности диверсификации портфеля фонда за счет большего объема средств.

В отличие от банковских вкладов доходность инвестиций в ОФБУ не гарантирована, инвестор может как заработать доход, значительно превышающий ставки банковских депозитов, так и понести потери. Доходность и риски инвестора в первую очередь зависят от стратегии, выбранной фондом, это может быть активная или агрессивная стратегия, предполагающая высокий уровень доходов при высоком уровне риска, или консервативная стратегия, предполагающая более низкий уровень дохода, но превышающий ставки банковских депозитов при низком уровне риска.

Инвестировать средства в ОФБУ имеет смысл только на достаточно длительный срок - не менее одного года, но оптимальным считается около трех лет. Связано это с колебаниями фондового рынка, в результате которых через полгода фонд может показать минимальную доходность, но по итогам года выправиться и принести значительный доход. Также необходимо помнить, что при выходе из фонда потребуется заплатить подоходный налог, но налог уплачивается только при выходе, несмотря на срок, в течение которого средства находились в фонде.

Схематично устройство ОФБУ показано на рис.

Программа Прошедшие семинары На семинаре будет большое внимание уделено обзору российского фондового рынка, в том числе предоставляемых услуг инвестиционных и управляющих компаний, ОФБУ с учетом их преимуществ и недостатков, предоставлен сравнительный обзор тарифов на услуги брокерское и доверительное управление, ОФБУ , а так же приведен анализ технического обеспечения этих услуг, в том числе интернет-трейдинга. На семинаре будет большое внимание уделено обзору российского фондового рынка, в том числе предоставляемых услуг инвестиционных и управляющих компаний, ОФБУ с учетом их преимуществ и недостатков, предоставлен сравнительный обзор тарифов на услуги брокерское и доверительное управление, ОФБУ , а так же приведен анализ технического обеспечения этих услуг, в том числе интернет-трейдинга.

Участникам семинара будет предоставлена схема построения инвестиционной компании и обозначены ключевые моменты организации внутреннего и бухгалтерского учета, внутреннего контроля, депозитарной деятельности инвестиционной компании.

операций на финансовых рынках. Многолетний опыт разработки Разные виды учета на основе одинакового набора документов создаваемые по настройкам бизнес- логики. 3 внешними процессами и ОФБУ. Паевых инвестиционных фондов. Негосударственных Пенсионных Фондов.

Ниже мы описываем наш вклад в реализацию трехслойной архитектуры, предоставив вниманию читателя технологию , как основу подхода к комплексной автоматизации профессионального участника РЦБ. Требования Проект стартовал в г. В то время широко использовались системы и - , которые ставили больше задач ошибки индексов и нарушение целостности данных при сбое вычислительной системы , чем давали решений.

К новому проекту мы выдвинули следующие требования: Разработка нового языка манипулирования данными - , с одной стороны, достаточно мощного для спецификации алгоритмов обработки данных и бизнес-правил, а с другой стороны, достаточно простого, чтобы конечные пользователи могли использовать его для расширения возможностей и настройки приложений на специфику применения.

Основа реализации приложений - , основа реализации отчетов - , основа реализации бизнес-правил - - , основа хранилища данных - .

Комплексная автоматизация банковской деятельности

И Основы общих фондов банковского управления: Н , Пугина М. И Особенности создания и функционирования региональных общих фондов банковского управления. Влияние нефтехимической отрасли на развитие региона. Теория и практика экологической модернизации экономики территориальных образований.

Приложение. Внутренний учет внебиржевых операций ОФБУ. В корзину. Цена: тыс. у.е. тыс. у.е. Укрупненная блок-схема бизнес- процесса.

Организатором мероприятия выступила Московская межбанковская валютная биржа : В рамках конференции был презентован справочник с одноименным названием, генеральным спонсором издания выступила компания"Эльбрус". Новый модуль является частью программного комплекса Сигнатор, предназначенного для профессиональных участников фондового рынка. Модуль ОФБУ автоматизирует учет доверительного управления имуществом учредителей общего фонда банковского управления.

Функционал модуля позволяет вести учет имущества учредителей ОФБУ, в том числе долевой, учитывать операции с активами, проводить комплексную оценку успешности управления фондом. В модуле автоматически рассчитываются комиссионные вознаграждения… Завершено внедрение программного комплекса в инвестиционной компании"Атлантика. Компания"Эльбрус" завершила проект по внедрению программного комплекса в инвестиционной компании ООО"Атлантика.

Доверительное управление

Программные продукты для автоматизации банковской деятельности Наиболее известные программные решения следующие: Оно легко тиражируется, отличается относительной простотой при внедрении и эксплуатации. Идеология построения системы позволяет использовать её как инфтрумент управления потоками финансовой информации в банке.

Внутренний учет сделок с инвестиционными паями по договорам ОФБУ, совершенных учету операций с инвестиционными паями ОФБУ, совершенных через внешнего брокера, Укрупненная блок-схема бизнес- процесса.

С изменениями и дополнениями от: О действии договоров доверительного управления общими фондами банковского управления см. Настоящая Инструкция разработана на основе главы 53 Гражданского кодекса Российской Федерации часть вторая , статьи 4 Федерального закона"О Центральном банке Российской Федерации Банке России", статей 5 и 6 Федерального закона"О банках и банковской деятельности", статьи 5 главы 2 Федерального закона"О рынке ценных бумаг", в которых содержатся правовые нормы, регулирующие правоотношения, связанные с доверительным управлением имуществом.

В настоящее время действует Федеральный закон от 10 июля г. Настоящая Инструкция определяет общий для всех кредитных организаций Российской Федерации порядок осуществления операций доверительного управления и порядок ведения бухгалтерского учета этих операций. Кредитные организации, осуществляющие операции доверительного управления, действуют на основании лицензии на осуществление банковских операций и в соответствии со статьей 6 Федерального закона"О банках и банковской деятельности".

Указанием Банка России от 25 мая г.

Внутренний контроль: рецепты

Мы не настаиваем хотя и поощряем это на использовании только наших программных компонент и компонент производства наших партнеров: Для обеспечения такой возможности, все наши модули взаимодействуют друг с другом и внешним миром через стандартизированные на базе -служб и не полагаются в своих ожиданиях от других систем на что-то большее, чем можно встретить в аналогичных продуктах сторонних поставщиков, либо что оправданно ожидать там встретить.

Фронт-офис Фронт-офисные модули обеспечивают автоматизацию процессов, непосредственно связанных с обслуживанием клиентов через тот или иной канал доступа отделения банка, сети партнеров, каналы самообслуживания. Обслуживание держателей сейфовых ячеек обеспечивает автоматизацию обслуживания клиентов в части аренды ячеек для хранения ценностей Оформление документарных операций обеспечивает автоматизацию обслуживания клиентов в части работы с аккредитивами и гарантиями Фронт-офис факторинговых операций обеспечивает автоматизацию обслуживания клиентов в части факторинговых операций — обработка заявок и заключении договоров факторинга, работа с контрагентами и т.

Эта тенденция ставит вполне определенные бизнес-задачи: развитие в том числе и набирающих обороты ОФБУ, фондов доверительного управления, ПИФов. включая не только расчет заработной платы, но и процессов оценки, нормативов и лимитов, организовать комплексный учет операций на.

Кредитные организации как доверительные управляющие Как уже отмечалось ранее, ч. Кредитные организации, осуществляющие операции доверительного управления, действуют на основании лицензии на осуществление банковских операций и в соответствии со ст. Учредителем доверительного управления в соответствии с законодательством РФ является собственник имущества или другие лица.

Имущество кредитной организации не подлежит передаче в доверительное управление государственному органу, органу местного самоуправления или другой кредитной организации. Доверительный управляющий не может быть одновременно и выгодоприобретателем по одному и тому же договору доверительного управления имуществом. Договор доверительного управления имуществом может предусматривать управление имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица выгодоприобретателя без объединения имущества данного учредителя в единый имущественный комплекс с имуществом других лиц Индивидуальный договор доверительного управления или с объединением имущества данного учредителя в единый имущественный комплекс — Общий фонд банковского управления — наряду с имуществом других лиц.

Реинжиниринг бизнес-процессов (на примере АКБ"Абсолют банк")

Растущие цены на нефть и ряд других позитивных для экономики страны факторов подстегивали интерес к частному инвестированию в целом. А падение курса доллара и снижение процентных ставок по банковским вкладам заставляли население искать более привлекательный способ пристроить свои сбережения. Сложившаяся ситуация делает доверительное управление все более выгодным бизнесом.

Общие фонды банковского управления (ОФБУ). .. По форме учета операции банков с ценными бумагами делятся на: . Банковское дело: розничный бизнес: учеб. пособие / кол. авторов; под ред. коммерческими банками практически не отличаются от процесса регулирования эмиссии акций.

ОФБУ привлекательны для разных групп инвесторов: Особенно ОФБУ представляют интерес для тех, кто хочет инвестировать в зарубежные ценные бумаги, драгоценные металлы или производные инструменты. Основные преимущества Общих фондов банковского управления ОФБУ, создаваемый на базе кредитной организации, имеет возможность использовать все преимущества инфраструктуры банка собственный депозитарий, филиальная сеть, общий банковский аудит и внутренний контроль , тем самым, снижая издержки на администрирование и управление.

Предоставляют широкие возможности для инвестирования в различные активы, в том числе и иностранные. деньги распределяются по различным инвестиционным инструментам, что позволяет максимально снизить риск — этот процесс называется диверсификацией. Возможность получить более высокий доход по сравнению с традиционными финансовыми активами например, банковскими вкладами. ОФБУ могут быть привлекательны для разных групп инвесторов: Сумма расходов, которые связаны с деятельностью ОФБУ включая вознаграждение за доверительное управление , определяется при подписании договора и остается неизменной на протяжении всего срока его действия.

Инвестор в любой момент может самостоятельно контролировать состояние своих капитальных вложений и получать подробные отчеты о действиях доверительного управляющего. Как стать инвестором ОФБУ Чтобы стать инвестором Общего фонда банковского управления, необходимо прийти в выбранный банк или его отделение и заполнить заявку на вступление в фонд. Некоторые банки предлагают заполнить эту заявку, не выходя из дома, с помощью сети Интернет соответствующая заявка часто располагается на официальном сайте банка в разделе Доверительное управление.

Далее необходимо внести в фонд денежные средства или иное имущество, предусмотренное условиями доверительного управления. Надо учитывать, что минимальная сумма инвестирования может составить от 1 тысячи до тысяч рублей.

Банковское дело. Операции, технологии, управление

Выгодное решение для минимизации издержек В процессе развития многие банки и инвестиционные компании сталкиваются с множеством проблем. Чаще всего эти трудности весьма прозаичны и связаны с управлением финансовыми показателями. Для того чтобы сократить издержки, руководство нередко прибегает к различным вынужденным мерам: Однако подобные меры не всегда способствуют улучшению работы компании и ее показателей, а зачастую имеют весьма краткосрочный эффект.

Очевидно, что современным решением подобных проблем может стать грамотная оптимизация бизнес-процессов, например, - автоматизация работы бэк-офиса. Правильный выбор программного решения по автоматизации позволит не только усовершенствовать технологии обслуживания бизнеса и его клиентов, но и минимизировать издержки на содержание бэк-офиса.

Удачная автоматизация может поднять бизнес банка на недостижимую для Тем не менее процессы объединения банков (в рамках укрупнения и/или для учета и дальнейшего проведения бизнес-операций банка. Уже сейчас реализован фронт-офис приема заявок ОФБУ/ПИФ.

Эта тенденция ставит вполне определенные бизнес-задачи: Другими словами, финансовый сектор России и стран СНГ переходит от обслуживания интересов единичных крупных клиентов к более продуктивной, принятой в развитых странах бизнес-модели, что уже привело к заметному росту интереса финансовых организаций к соответствующим информационным и управленческим технологиям. В частности, для крупных многофилиальных финансовых компаний, ориентированных на розничный бизнес, крайне важную роль играют задачи в области управления персоналом: В сочетании с автоматизацией управления персоналом, включая не только расчет заработной платы, но и процессов оценки, развития и обучения персонала, это дает реальный экономический результат.

Поскольку большинство многофилиальных банков и страховых компаний образовано слиянием развитых в ИТ-отношении независимых финансовых структур, актуальной является задача интеграции разнородных ИТ-систем в единую информационную среду для организации сквозных бизнес-процессов организации. Преимущества системы заключаются в возможности быстрого подключения точек продаж, представительств, филиалов в единую информационную систему, наличии готовых решений для всех направлений страхового бизнеса и возможности интеграции с , финансовыми, аналитическими и другими специализированными решениями.

Для снижения себестоимости оказания услуг финансовыми организациями востребованы ИТ-решения, позволяющие предоставлять различные удаленные сервисы, доступные для сотрудников и клиентов вне офиса финансовой организации.

Совершенствование механизма регулирования общих фондов банковского управления в условиях кризиса

Экономика и управление народным хозяйством по отраслям и сферам деятельности в т. Теоретико-методологические основы общих фондов банковского управления. Теоретические и нормативно-правовые основы общих фондов банковского управления. Роль и место общих фондов банковского управления в финансовой системе.

учёт ценных бумаг и срочных операций на фондовом рынке;. - учёт срочных общие фонды банковского управления; ведение контрактов (описаний бизнес-процессов, происходящих в банке);. - контроль прав.

Комплексность автоматизации банковской деятельности достигается за счет продуманной архитектуры, предусматривающей наличие ядра и ряда подсистем рис. Указанные группы модулей в том или ином составе присутствуют в основных программных продуктах. Структурная схема комплексной автоматизации банка. Ядро включает базовые функции, необходимые для функционирования каждого программного продукта. Эти функции являются основой реализации системы формального учета, а в развитом варианте - и содержательного учета.

Состав и функции модулей автоматизации учетных операций приведены на рис. К ним прежде всего относится операционный учет, то есть компоненты, которые служат основой так называемого операционного дня банка. Кроме того, учетные операции характерны для внутрибанковских операций, предназначенных для учета основных средств и других активов банка зданий и сооружений, нематериальных активов, малоценных и быстроизнашивающихся предметов и т.

Лекция 6: Бизнес-процессы