Планирование

Будь в курсе самых последних новостей блога Личный финансовый план: Сегодня вы узнаете о том, что такое финансовый план для меня, как составить его правильно и как следовать ему, несмотря на возможные непредвиденные форс-мажоры. Для чего составлять финансовый план? Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инветпортфель составляет более 1 рублей. Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения это бесплатно. Подробнее Это первый вопрос, который стоит задать себе перед тем, как составлять финансовый план семьи. Найти ответ на этот вопрос очень важно, поскольку без этого вы просто не будете достаточно мотивированы на реализацию личного проекта на пути к финансовой независимости.

Дистанционное обучение построению личного финансового плана

Ко мне обратился собственник предприятия с задачей по созданию семейного капитала отдельно от бизнеса для максимальной защиты личных накоплений от обесценивания и посягательств. Мы пообщались и в итоге сформулировали его запросы: Первичный анализ финансовой ситуации показал:

Личный финансовый план (сокращенно «ЛФП») – это индивидуально План по использованию инвестиционных продуктов, соответствующих.

Исходя из этого нужно скорректировать свои цели и сроки их достижения. Логичнее конечно же было было начать именно с этого этапа, а после переходить к формирование сроков. Но я советую делать именно в такой последовательности. Если вы определили сразу сколько денег у вас остается и срок до достижения плана исходя из этих планов, то на этом бы вы и закончили.

Несоответствие желаемых и действительных сроков дает вам стимул искать способы это исправить. Вкладываем деньги После определения целей, сроков и суммы, которую вы можете ежемесячно откладывать согласно вашего ЛФП, нужно позаботиться, чтобы деньги не лежали мертвым грузом, а приносили дополнительный доход. В зависимости от ваших целей и срока можно использовать разные финансовые инструменты для получения прибыли. Здесь действует следующее правило: деньги к отпуску через 1 год.

В назначенному сроку вы должны обладать некой суммой, которой хватит и на путевку и на сопутствующие расходы. И здесь для вас самое главное — стабильность и безопасность. Если вы планируете поездку за рубеж, то желательно дополнительно открыть валютный вклад. Так вы обезопасите себя от внезапных резких скачков доллара евро , когда накопленные в рублях деньги могут резко обесцениться.

Нормальная последовательность работы независимого финансового советника - создание личного финансового плана и, затем, подбор подходящих финансовых инструментов. Однако, в реальной работе мы иногда действуем наоборот - сначала выбираем инструменты, инвестируем, страхуемся и т. Методологически это неправильно хотя именно так и функционирует российская финансовая индустрия. Однако семилетний опыт работы показал, что для очень многих успешных людей в странах нашей деятельности Россия, Беларусь, Казахстан, Украина эта последовательность более комфортна.

Личный финансовый план (ЛФП) - это пошаговый план будущий капитал с учетом средств, выделяемых для инвестирования. Также в.

Оцените, насколько рационально вы используете свой капитал, и по необходимости внесите коррективы. Позаботьтесь о защите Никто из нас не знает, что его ждет завтра. Поэтому финансовые консультанты рекомендуют до того, как вы начнете копить и преумножать, застраховать себя и своих близких от возможных рисков. Первым предварительным условием является страхование.

Он опускается до уровня нищеты. Вторым предварительным условием является создание наличного резерва, достаточного для месяцев безбедного существования семьи. Он необходим для того, чтобы избежать кризиса ликвидности и чувствовать себя уверенно в любой жизненной ситуации. Такой, например, как потеря работы или возникновение необходимости срочно ее оставить для того, чтобы ухаживать за близким родственником.

Третье предварительное условие - запуск собственной пенсионной программы. Потому что каждому неизбежно придется решать для себя эту задачу. Но чем позже вы озаботитесь решением проблемы, тем сложнее будет реализовать задуманное. Негосударственные пенсионные фонды сейчас являются не самым удобным инструментом, поскольку взносы из-за несовершенства законодательства дважды облагаются налогом.

В то же время это не единственный возможный путь решения проблемы - на пенсию можно копить на счете в банке или использовать возможности накопительной страховки. Прежде чем вы займетесь инвестированием, выполните три предварительных условия:

Как составить личный инвестиционный (финансовый) план?

На какой срок составляется финансовый план? ЛФП можно составить на любой срок — от одного года до конца жизни. План рекомендуется пересматривать не реже одного раза в год, так как изменение жизненной ситуации может потребовать корректировки плана. Как входит в составление личного финансового плана? Финансовый план составляется на основе данных клиента и его семьи и включает несколько этапов работы: Первичная консультация по телефону или скайпу и анкетирование.

Разрабатывая собственную стратегию инвестирования, мы решаем, сколько .

Из материала Вы узнаете, как правильно его составить и что нужно для его реализации. Материал не является рекламным, однако редакция считает себя вправе предупредить, что стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФы.

Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Взимание скидок надбавок уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Любой план, личный или корпоративный, это инструмент достижения цели. В нём обозначена текущая ситуация и что необходимо сделать. Представим человека, который находится в лабиринте.

Азбука финансов

Речь об использовании материнского капитала на погашение кредита или займа на приобретение строительство жилого помещения, включая ипотечные кредиты, независимо от срока, истекшего со дня рождения усыновления второго, третьего ребенка или последующих детей. Правда, обратиться за ней вы можете только до конца года, и только если в вашей семье после 1 января года был рожден или усыновлен второй ребенок, либо третий, четвертый и последующие дети, если после рождения предыдущих детей право на материнский капитал не было реализовано.

В этом смысле вы можете не ждать, пока вашему ребенку исполнится 3 года. Более того, средства материнского капитала можно направить на погашение ипотечных кредитов, если стороной договора займа является не только сама женщина, получившая сертификат на материнский капитал, но и ее супруг. Сумма материнского капитала 1 января года — рублей.

Личный финансовый план — это основа финансового благополучия Вас и потоков и роста капитала;; Рассчитает, какие суммы надо инвестировать и.

На этом этапе Вы предоставляете всю необходимую информацию о своем текущем финансовом положении, Ваших финансовых целях, задачах и планах. На основе предоставленных данных анализируется Ваша текущая финансовая ситуация и варианты достижения финансовых целей. На этом этапе разрабатывается оптимальный вариант достижения финансовых целей и стратегия инвестирования.

На этом этапе происходит подбор конкретных финансовых инструментов для формирования инвестиционного портфеля в соответствии с разработанной стратегией. Активы инвестиционного портфеля будут иметь широкую диверсификацию распределение по странам, валютам и классам активов. На завершающем этапе разработки личного финансового плана я оказываю помощь в открытии счетов у финансовых посредников, оформлении документов, покупке подобранных финансовых инструментов и других технических моментах.

Каждый этап согласовывается с инвестором и при необходимости вносятся корректировки. В услугу по разработке личного финансового плана входит: Анализ и рекомендации по улучшению текущей финансовой ситуации. Мы проанализируем Ваш семейный бюджет, приведем его в порядок и распланируем будущие денежные потоки. Разберемся насколько оптимально инвестированы Ваши активы, а так же продумаем реализацию финансовой защиты страхование, резервный фонд, двойное гражданство.

Расчет вариантов достижения целей и выбор оптимального варианта. Мы рассчитаем возможность достижения Ваших финансовых целей, проработаем различные варианты и выберем оптимальный. На основе выбранного варианта достижения финансовых целей разработаем стратегию инвестирования.

Личный финансовый план. Практика

Наличие личного финансового плана ЛФП: Финансовый план необходим, если Вы: Хотите взять свои финансы под контроль, так как понимаете, что только так можно реализовать желания и цели. Заботитесь о своем будущем, будущем своих близких и хотите обеспечить их финансовую защиту. Знаете, чего Вы хотите достичь в финансовом плане и намерены двигаться к этим целям.

Комплексный финансовый план для семьи; Пример 2. В целом защита личного финансового плана, складывается из трёх основных Кроме того, стратегия инвестирования, разработанная далее для семьи, нацелена на.

В России институт страхования дорогой и не всегда честный. Но как минимум, стоит застраховать жизнь и здоровье основного кормильца семьи. И дорогостоящее имущество квартира, дом, авто. ФР должен быть высоколиквидным деньги на карте, дома или на вкладе со свободным доступом. А его размер должен покрывать расходы семьи за три-шесть месяцев.

Нельзя длительный срок хранить деньги в одном месте: Проверить уровень диверсификации своих сбережений просто. Честно ответьте себе на вопрос: Сбережения в трех валютах Вася хранит дома. Хоть Вася и пытался защитить деньги от валютных рисков, он почему-то хранил сбережения в одном месте. Вася не использовал диверсификацию должным образом. Забота о ликвидности В кризис вложения денег в недвижимость, драгоценности, золото и антиквариат оказываются заморожены.

Личный финансовый план (ЛФП)

Изучение особенностей составления личного финансового плана: Как систематизировать и контролировать доходы и расходы. Как оптимизировать личные расходы.

Личный финансовый план начинающего инвестора. Если у вас имеется опыт инвестирования, какие-либо ценности – все это.

В первую очередь, в результате такого рода продумывания накопления капитала Вы сможете удостовериться в том, что Ваша цель с учетом Ваших возможностей является действительно достижимой. Нарочно убедиться Вам помогут ориентировочные расчеты, примеры которых мы привели выше. Таким образом, мы выяснили, что самым простым и единственно верным способом достичь задуманного в финансовом аспекте является накопление.

Вернемся к нашему примеру с семьей. Во-первых, родители девочки убедились в том, что их главная финансовая цель — получение их дочерью высшего образования в будущем — является достижимой. Это иллюстрируют расчеты, произведенные членами семьи. Во-вторых, составление такого рода плана предоставляет возможность человеку быть уверенным в том, что если каждый месяц он будет осознанно вкладывать в свою цель, он гарантированно достигнет желаемого. А это уже своеобразная жизненная мотивация на определенный временной период.

С чего же начать семье с приведенного нами выше примера? Ориентировочный список действий так же довольно прост: При этом обязательно изначально нужно выбрать депозит с возможностью пополнения умело распоряжаться своими доходами и расходами Вам поможет статья, как вести семейный бюджет. Кстати, в современных банках существуют такие виды вкладов, которые можно пополнять, но невозможно снимать на протяжении изначально заданного периода — это помогает избавиться от искушения воспользоваться денежными средствами преждевременно!

Итак, приведенный выше алгоритм при условии следования всем пунктам поможет семье обзавестись необходимой суммой денег — а именно долларов — к моменту достижения дочерью своего совершеннолетия. Придерживаясь подобного алгоритма, Вы сможете запланировать и достижение других целей, в зависимости от Ваших необходимостей.

Финансовый план

А также, что нужно делать, чтобы достичь этих целей. Другими словами, где Вы будете и с каким капиталом в тот или иной период своей жизни. Само по себе наличие финансового плана, подразумевает то, что человек уже четко определил, что он хочет иметь в своей жизни, с точки зрения материальных ценностей, и в каких сроках. Имея ЛФП, человек уже видит четкую последовательность шагов, направленных на увеличение своего благосостояния и достижения поставленных целей.

Личный финансовый план может быть двух видов: При разработке полного плана производится диагностика текущей финансовой ситуации человека:

Как составить личный финансовый план: сначала надо начать вести учет деньги на процентах, а деньги, которые раньше шли в банк, инвестировать.

Помните замечательный и очень глубокий по смыслу разговор Алисы и Чеширского Кота? Очень часто диалог Независимого финансового советника со своим клиентом в точности напоминает этот разговор Алисы и Чеширского Кота. Отличие лишь в том, что главный вопрос, который интересует клиента: Вот сейчас Независимый финансовый советник, ни на секунду не задумавшись, откроет рот и произнесет сокровенное: И тут же засияет солнышко, возникнут молочные реки с кисельными берегами, и можно будет всю жизнь жить на проценты от вложенных денег, ни о чем более не заботясь.

Красота, не правда ли? Почему же вся эта идиллическая картина вдруг разбивается о суровую реальность? Независимый финансовый советник открывает рот и… начинает сыпать огромным количеством вопросов! Неужели ему сложно просто ответить? Представим, как человек планирует свой отпуск. Не будем заострять внимание на молодых, свободных и не обремененных обязательствами людях, которые могут месяцами путешествовать автостопом без всякой цели.

Лучше представим солидного семейного человека, желающего отдохнуть от трудов праведных. Что такой человек делает прежде всего?

Личный финансовый план. Инвестиционная грамотность начало.